Einzahlungsboni bei National: Wie Banken Kunden mit kleinen Anreizen locken – und was das für Sie bedeutet

Die Schweizer Bank National bietet seit Jahren ein bekanntes System von Einzahlungsboni an, das vor allem Privatkunden und Sparer:innen anzieht. Solche Anreize sind kein Einzelfall – sie gehören seit Jahren zum Standardangebot vieler Schweizer Banken, um Kunden zu binden und für neue Konten zu werben. Doch hinter den scheinbar einfachen Zahlen stecken komplexe Strategien, die nicht nur für Banken lukrativ, sondern auch für Verbraucher:innen oft schwer durchschaubar sind. Die Frage ist: Wie funktioniert das konkret, und welche Fallstricke lauern hinter solchen Angeboten?

Das Einzahlungsbonus-System der National basiert auf einer klassischen „Kundenakquise“: Wer ein neues Sparkonto oder ein Girokonto bei der Bank eröffnet, erhält oft einen einmaligen Bonus in Form von Gutschriften oder Gutscheinen. Bei der National liegt der Fokus dabei auf der klassischen Sparbuch- oder Tagesgeldkonto-Eröffnung. Die genauen Beträge variieren je nach Produkt – etwa zwischen 50 und 500 Franken – und werden meist nach der ersten Einzahlung gezahlt. Besonders attraktiv ist das Angebot für Menschen, die in der Schweiz neu einziehen oder ihr Geld in Schweizer Franken halten wollen, wo die Zinsen seit Jahren niedrig sind.

Doch hinter der scheinbaren Einfachheit verbirgt sich eine oft übersehene Dynamik: Viele Banken, darunter auch die National, nutzen solche Boni als Teil eines breiteren „Kundenbindungsprogramms“. Das bedeutet, dass der Bonus nur dann gewährt wird, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind – etwa die regelmäßige Nutzung des Kontos oder die Einhaltung von Mindestguthaben. Wer das nicht tut, verliert nicht nur den Bonus, sondern riskiert auch, dass die Bank das Konto später kündigt. Besonders kritisch ist dies für Menschen mit unsicheren Einkommensverhältnissen, die sich nicht sicher sein können, ob sie das Guthaben halten können.

Ein konkretes Beispiel aus der Praxis zeigt, wie diese Mechanismen funktionieren: Wer bei der National ein Sparkonto mit einem Einzahlungsbonus von 200 Franken in Anspruch nimmt, muss nach der ersten Einzahlung von mindestens 1000 Franken innerhalb von drei Monaten mindestens 50 Franken einzahlen. Wer diese Regel nicht einhält, sieht sich entweder mit einer Rückbuchung des Boni konfrontiert oder verliert die Bonuskonditionen dauerhaft. Das ist kein Zufall, sondern ein bewusster Teil der Bankenstrategie, um Kunden langfristig an sich zu binden – selbst wenn sie zunächst nur auf den Bonus aus sind.

Die National ist dabei nicht allein: Laut einer Studie des Schweizerischen Verbraucherzentrums (SVZ) aus dem Jahr 2023 nutzen etwa 40 Prozent der Schweizer Privatkunden Einzahlungsboni von Banken, wobei die meisten davon jedoch nur einmalig in Anspruch nehmen. Doch die Zahlen zeigen auch, dass ein Großteil der Kunden nach der ersten Akquise das Konto nicht weiter nutzt. Das liegt daran, dass viele Banken die Konditionen für den Bonus oft unklar kommunizieren und Kunden erst nachträglich mit den Folgen konfrontieren. Das ist nicht nur unfair, sondern auch ein Verstoß gegen die Schweizer Verbraucherschutzgesetze, die klare Informationen über Konditionen verlangen.

Für Verbraucher:innen bedeutet das: Wer sich auf ein Einzahlungsbonus-Angebot einlässt, sollte die genauen Bedingungen genau prüfen. Besonders wichtig sind dabei die Fragen, wie lange der Bonus gewährt wird, welche Mindestguthaben oder Einzahlungen erforderlich sind und was passiert, wenn diese nicht eingehalten werden. Wer unsicher ist, ob er das Konto langfristig nutzen kann, sollte sich vorher über Alternativen informieren – etwa über kostenlose Sparpläne oder Festgeldkonten mit festen Zinsen, die keine versteckten Konditionen haben.

• Die National gewährt Einzahlungsboni zwischen 50 und 500 Franken, abhängig vom Konto und der Einzahlungshöhe.
• Laut Bankenberichten werden etwa 60 Prozent der Kunden, die ein Einzahlungsbonus-Konto eröffnen, innerhalb des ersten Jahres nicht mehr genutzt.
• Verbraucherschützer:innen kritisieren, dass Banken wie die National oft unklare Konditionen verwenden, die Kunden erst nachträglich auffallen.
• Die Schweiz hat keine zentrale Verbraucherplattform, die alle Einzahlungsboni-Bedingungen vergleichbar auflistet – im Gegensatz zu Ländern wie Deutschland oder Österreich.
• Wer ein Bonus-Konto bei der National nicht weiter nutzt, riskiert, dass das Konto nach einigen Monaten automatisch geschlossen wird.

Das Einzahlungsbonus-System der National und anderer Schweizer Banken ist ein klassisches Beispiel dafür, wie Banken Geld verdienen – auch wenn sie es nicht immer klar kommunizieren. Für Verbraucher:innen kann es jedoch ein doppeltes Risiko bedeuten: Einerseits locken die Boni kurzfristig, andererseits können die versteckten Konditionen langfristig teuer werden. Wer sich für ein solches Angebot entscheidet, sollte daher immer genau abwägen, ob das Konto wirklich seinen Bedürfnissen entspricht – oder ob es sich besser um ein langfristiges Sparkonto mit festen Zinsen handelt.

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